Россия
Казахстан
Отправляясь на службу по мобилизации, вы вправе рассчитывать на реструктуризацию кредитов. Закон предоставляет особые льготы для военнослужащих. Узнайте, как официально снизить платежи или получить кредитные каникулы в 2025 году, чтобы сосредоточиться на выполнении гражданского долга без финансового давления.
В чем суть реструктуризации кредита для граждан, проходящих службу по мобилизации
Подписав кредитный договор, вы берете на себя обязательства, которые нельзя просто так изменить по собственному желанию. Однако закон и внутренние правила многих банков предусматривают особые случаи, когда это возможно. Для граждан, проходящих службу по мобилизации, таким инструментом помощи становится реструктуризация долга.
Ее суть заключается в изменении условий вашего кредитного договора на время службы. Это делается либо по специальной программе вашего банка, либо через законные кредитные каникулы. Основной вариант, гарантированный законом № 373-ФЗ, – это отсрочка или рассрочка платежей. Ее срок покрывает весь период прохождения службы по мобилизации плюс еще 30 дней после завершения. Важно понимать, что проценты за этот период продолжают начисляться, но платить их вы будете позже, по окончании срока действия договора.
Для самых тяжелых случаев закон предусматривает полное списание задолженности, если заемщик погиб при исполнении долга или получил инвалидность I группы. Кроме того, на время службы приостанавливается любое исполнительное производство со стороны приставов, то есть взыскание долга временно прекращается. Хотя реструктуризация и меняет график платежей, она не должна негативно отражаться на вашей кредитной истории.
Порядок реструктуризации кредита для граждан, проходящих службу по мобилизации
Чтобы получить кредитные каникулы, необходимо лично обратиться в банк с соответствующим заявлением. Рассмотрим, как правильно это сделать.
Шаги для оформления реструктуризации:
- Подготовить заявление. Укажите в нем дату, с которой планируете начать льготный период (не раньше даты получения кредита). Если дату не указать, банк отсчитает период со дня обращения. Также выберите и укажите желаемый вариант: полную отсрочку платежей (каникулы) или снижение их размера (рассрочку).
- Направить заявление в банк. С 2024 года срок подачи продлен: обратиться можно в любой момент прохождения службы, а банки обязаны принимать заявления без ограничения по дате. Передать документ можно любым удобным способом: лично в отделении, через онлайн-банк, по почте заказным письмом или даже по телефону горячей линии, если такая услуга у банка есть.
- Дождаться ответа. На проверку ваших оснований у банка есть 10 дней. В течение этого срока вам должны направить официальное уведомление о предоставлении каникул или мотивированный отказ. Важный момент: если банк промолчит и не пришлет вам никакого ответа в течение 15 дней, льготный период считается предоставленным автоматически.
На какой срок реструктурируют кредитные обязательства
Для граждан, проходящих службу по мобилизации в 2025 году, ключевым вопросом становится продолжительность предоставляемой отсрочки по платежам. Законодатель предусмотрел достаточно длительный льготный период, призванный максимально освободить гражданина от финансового давления на время службы и восстановления.
Льготный период, или так называемые кредитные каникулы, предоставляются на весь срок участия в СВО либо прохождения службы по мобилизации. К этому сроку автоматически прибавляется еще 30 календарных дней. Это дополнительное время дается для того, чтобы можно было плавно вернуться к обычной жизни и организовать свой бюджет после увольнения со службы. Если мобилизованный получил ранение и проходит лечение в медучреждении, то срок каникул будет продлен и на весь период нахождения в стационаре. Важно помнить, что отсчет льготного периода начинается только после того, как банк получит и зарегистрирует соответствующее заявление от заемщика.
Поскольку предоставление каникул изменяет первоначальные условия кредитного договора, банк обязан провести реструктуризацию долга. Это означает, что финансовое учреждение составляет новый, скорректированный график платежей, который будет действовать после окончания льготного периода. Данный документ банк направит вам для ознакомления до истечения срока кредитных каникул. Таким образом, сразу после завершения периода отсрочки вы начнете производить выплаты уже в соответствии с этим обновленным графиком, который будет учитывать предоставленные вам льготы.
Необходимые документы при реструктуризации
Чтобы оформить реструктуризацию, вам потребуется собрать пакет документов. Важно знать: закон не обязывает вас предоставлять справки о мобилизации, но их наличие ускорит рассмотрение заявления.
Основной список документов:
- Заявление на реструктуризацию по установленной банком форме.
- Паспорт заемщика.
- Документы, подтверждающие родство (только для членов семьи мобилизованного). Подойдет свидетельство о рождении, браке или аналогичные документы.
- Документ, подтверждающий факт службы по мобилизации (по желанию). Это может быть мобилизационное предписание или справка из воинской части.
Если вы не приложите подтверждение о мобилизации, банк самостоятельно сделает запрос в Министерство обороны или Росгвардию. Ответ должен поступить в течение 7 дней. Это освобождает вас от лишней бумажной волокиты.
Когда реструктуризация закончится
Период кредитных каникул для мобилизованного заемщика не бессрочный. Он завершится автоматически в одну из двух ключевых дат. Первая – это дата вашего увольнения со службы по любому из оснований, после которой закон предоставляет еще 30 дополнительных дней. Вторая – это момент, когда вы сами примете решение досрочно отказаться от льгот и вернуться к стандартным платежам, подав соответствующее заявление в банк.
Важно помнить, что обязанность сообщить кредитору об окончании службы лежит именно на вас. Однако банк также вправе самостоятельно направлять запросы в Министерство обороны РФ для проверки вашего статуса. Поэтому скрыть факт увольнения не получится – это может привести к признанию договора нарушенным и применению санкций.
После завершения льготного периода ваш кредит ждут изменения. Общий срок действия договора будет увеличен ровно на то время, что длились каникулы. При этом ежемесячный платеж останется прежним, каким он был до предоставления льготы. Вы получите от банка новый, актуальный график платежей.
Все проценты, которые были начислены, но не уплачены в период реструктуризации, не списываются. По потребительским кредитам и ипотеке их сумму распределят равными долями на оставшийся срок, добавив к последним платежам. Для кредитных карт действует особое правило: начисленные проценты будут разбиты на 24 равных ежемесячных платежа.
Что будет с кредитом в случае гибели военнослужащего по мобилизации
Если заемщик погиб во время службы по мобилизации или скончался от полученных ранений, его непогашенная кредитная задолженность подлежит полному списанию. Это же правило действует, если мобилизованному была установлена I группа инвалидности. Важно подчеркнуть, что данная мера защиты распространяется не только на личные долги самого заемщика, но и на кредиты, которые были выданы членам его семьи. Таким образом, закон полностью освобождает близких от финансового бремени, позволяя сосредоточиться на переживании утраты и восстановлении жизни. Для реализации этого права семье необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и предоставить подтверждающие документы.
Реструктуризация кредита для граждан, проходящих службу по мобилизации, является действенным инструментом смягчения финансовой нагрузки, предусмотренным законодательством. Однако каждый случай индивидуален и требует профессионального анализа вашей ситуации с точки зрения права и финансов.
